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信用卡使用的9个秘密,别再被坑了!
时间:2016-10-07 13:46来源:滨海新区律师咨询 发布人:天津塘沽律师事务所点击:
进入2016年,全国在用发卡数量已突破55亿张,当下,人们越来越离不开信用卡消费。但银行将信用卡送到你手上时,有些事情并不会主动告知,信用卡怎么使用最划算?怎么透支不会收费?超限费又是什么?在此,告诉你有关信用卡使用的9个秘密。 不要糊里糊涂地刷
进入2016年,全国在用发卡数量已突破55亿张,当下,人们越来越离不开信用卡消费。但银行将信用卡送到你手上时,有些事情并不会主动告知,信用卡怎么使用最划算?怎么透支不会收费?“超限费”又是什么?在此,告诉你有关信用卡使用的9个秘密。
  
不要糊里糊涂地刷着卡
咱得做个明白人!
 
 
1.账单分期提前还款仍收手续费
 
案例:李莉在几个月前用某银行信用卡买了一台9000元的数码相机,因为数额较大,一时无法全额还款。随后,她向银行申请账单分6期还款,计算下来,每期还款1555.8元,其中每期手续费55.8元。3个月后,当她准备把剩余的钱全部还上。此时,她发现仍要还剩余3期的手续费167.4元(55.8元*3),还要外加20元的提前还款手续费。
 
事实:信用卡账单分期后,决定提前还款时,如果是按月缴纳,需要把剩余月份的手续费都补齐;如果是一次性缴付手续费,也不会因为提前还款而将手续费返还。也就是说,在客户申请分期付款完成后,无论如何,这些手续费都必须承担。另外,一些银行还要加收“坑爹”的提前还款手续费。
 
提醒:办理账单分期之前,应将提前还款等事宜咨询清楚,避免申请期限不合理,多缴手续费。目前也有银行规定,提前还清账单分期付款余额,剩余的月份不需要继续缴纳手续费。
 
 
 
2.最低还款全额利息照收
 
事实:进行了大额的消费,一时无法全额还款,不少人选择了最低还款额还款(一般为总欠款的10%),这样可防止不良记录产生。但算利息时,很多人才发现,利息是从消费的那天就开始算了,没有了免息期,并且采用全额计息,已还款的部分在全部额度未还清之前,仍算计息基数。以透支1万元计算,虽然已经还了9900元,算利息时还是按1万元算,而且利息还是“利滚利”。
 
不过,目前已有银行取消了此项“霸王条款”,只对未还款部分计收利息。
 
提醒:愿望很美好,现实很骨感。在决定以最低还款额还款之前,还是要先把情况搞清楚。
 
 
 
3.信用卡不能当储蓄卡
 
误会:不少刚办信用卡的人都会往信用卡里面存钱,因为这样,刷卡消费也会获得积分。但这时候银行就在偷着乐了,因为损失的是持卡人。张泽在年前申请了一张某银行的信用卡,往里面存了2000元。可当他在ATM机上取了1000元后,发现竟然扣了10元钱。去银行咨询后才发现,他当时存的2000元不但没有利息,而且取现必须掏手续费。
 
事实:目前各家银行取现收费标准各不相同,有的银行收取1%,最少要收10元;有的银行收取2.5%,最少要收50元。
 
提醒:往信用卡里存钱,“进去”了,就没那么容易“出来”了,这种造成不必要损失的情况还是要多加注意。
 
 
 
4.分期付款难捡便宜
 
诱因:目前各家银行都和商家推出了信用卡分期付款业务,让持卡人用信用卡在商场购物后,与银行约定分为多少次还清透支金额,银行在约定还款期内不收透支利息,这看上去很美好。
 
事实:银行并不是白白地把钱借给持卡人用,只是把信用卡透支利息变了个花样而已。持卡人在办理免息分期还款时,银行每月要收取一定的手续费,一般比同档次的贷款优惠利率高得多。
 
提醒:天上是不会掉馅饼的,对零利息噱头背后的“陷阱”要小心。
 
 
 
5.信用卡并非越多越好
 
诱因:一些信用卡“专业户”可能会办多个主题的信用卡,如航空主题卡、汽车主题卡、商场主题卡、理财主题卡、淘宝主题卡……这样,在不同的消费时段,积分可以翻倍。
 
事实:手头的信用卡太多,持卡人容易混淆各张信用卡消费了多少金额、还款期是什么时候,从而造成还款拖欠等现象,而且积分也会散到各个卡里,并不划算,也给自己造成了不小的“理财负担”。
 
提醒:多多益善,这不是谁都能驾驭的。信用卡多了,弄不好优惠会变负担。
 
 
 
6.与储蓄卡绑定也不能高枕无忧
 
事实:如果担心忘记还款日,从而产生逾期等不良记录,那么办信用卡的时候,就选择与已经办理储蓄卡的同一银行。这样,信用卡就直接和储蓄卡挂钩,到还款日就会自动全额还款,而且不收取手续费。或者办个跨行转账不收手续费的储蓄银行卡,然后绑定所有信用卡,这样就不用担心忘记还款日了,银行就会在最后还款日从储蓄账户自动扣款还款。只要储蓄卡里有足够的钱,以后就不用操心还款逾期的问题了。
 
提醒:用信用卡消费的时候可要悠着点,如果储蓄卡里的还款金额不够,未能一次全额还款照样要付利息。
 
 
 
7.密码比签名更安全
 
事实:关于信用卡的安全,是大家讨论最多的。目前以签名作为信用卡的消费凭证是国际银行业的主流,而在国内却是相反,密码比签名更安全。按照国际惯例,对于信用卡,使用签名、核对签名的责任在商家;而使用密码、保管密码的责任则在持卡人。在国内没有多少人去验证签名,除了信用卡被盗刷的事,处理起来和国外还是有很大差距的。因此,更为保险的还是采用密码+签名的形式。
 
提醒:国外的模式还是算了吧,在国内,还是老老实实地使用秘密+签名的传统模式吧。
 
 
 
8.超额刷卡有“超限费”
 
信用卡超限费,估计很多卡民们没有听说过,但这项费用确实存在。
 
案例:吴楠下个月要买装修材料,就打电话到银行客服,要求提高信用额度。她的银行卡原本2.5万元的额度,被调高到5.5万元。买装修材料花了5万元,到还款日,吴楠按以往最低还款额的经验,只还了5000元(欠款额的10%),结果收到银行收取了超限费的通知。
 
事实:为了避免产生超限费,持卡人必须在临时额度结束期限之内(一般为一个月),将超出原本额度的部分还清,否则就会多出一笔额外的开支。
 
提醒:提高信用卡临时额度,确实可以给我们带来不少方便,但不要忘记这个额度是临时的。还款前要向银行咨询清楚,不要让临时额度“坑”了你。
 
 
 
9.积分可能让你空欢喜
 
诱因:很多人用信用卡刷卡消费,最大的诱惑就是积分可以换礼物,但就在你为了某个礼物而努力刷卡赞积分时,却有可能悲催地发现你的积分却被清零了。因为很多银行的信用卡积分都是定有效期的,一般两年期限较多。
 
事实:越来越多的持卡人反映,自己积分的价值越来越低,而且积分也越来越难获得,目前大部分银行就把购房、购车等大额消费排除在积分范围之外。其实在信用卡积分兑换礼物方面,就算最划算的招商银行、中国银行,消费400元获得的积分也只可能兑换价值1元的物品,而最小气的光大银行则需要消费1310元,才能兑换价值1元的物品。
 
提醒:信用卡积分越来越像“鸡肋”了,如今部分银行推出了终身期限的信用卡积分体系,只要你不注销信用卡,积分会永远存在哦。
 
 
 
刷卡的那一瞬间固然潇洒无限,但使用信用卡消费需养成良好的用卡习惯,除此之外,更需要注意那些还款的小细节,不然就“得不偿失”了。
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