当前位置: 首页 > 经济职务
恶意透支信用卡的认定方法
时间:2014-04-03 17-14-29 来源:滨海新区律师咨询 发布人:赵治国律师 点击:128 次
行为人使用信用卡透支和还款情况较为复杂。银行发放给用户一定授信额度的信用卡,用户透支消费或取现后,在当期应还款日前将透支款项全部归还,使账户余额为零或正数,除取现

行为人使用信用卡透支和还款情况较为复杂。银行发放给用户一定授信额度的信用卡,用户透支消费或取现后,在当期应还款日前将透支款项全部归还,使账户余额为零或正数,除取现外亦不产生透支利息,这是银行和持卡人都追求的正常用卡状态,是行为人与银行之间民事合约的自愿履行,此期间对本金的偿还不应抵偿对恶意透支后本金的归还。

持卡人使用信用卡透支消费或取现后,如果持卡人一次或几次大额透支后,再不还款,经发卡银行两次催收后,超过三个月未还,行为人有非法占有透支款的故意,应认定“恶意透支”诈骗犯罪,此种情况定罪较为容易。但基于持卡人因主观原因或经济状况无力还款,透支后当期可能未及时还款,而在下期或以后时间归还了欠款,且归还时间、归还数额不定,就存在既有透支不能按时归还、又有后续还款行为,按期还款和超期还款并存,足额还款和非足额还款并存,透支本金额变化不定,账户余额正负不定。这种情况很复杂,实践中此类个案亦较多,给办案人员定罪带来很大困难。 

------分隔线----------------------------
栏目列表
推荐内容
  • 天津市正在全国率先试行商业保理业相关政策

    天津市正在全国率先试行商业保理业相关政策,充分发挥国际保理在促进商贸流通发展中的重要作用,争取将商业保理业发展成为商贸流通业的又一重要产业。 据介绍,保理是一项集贸

  • 劳动争议法律事务

    我们拥有经验丰富的劳动法专业律师队伍,他们协助客户有效地运用劳动法律法规进行人力资源开发和管理、建立完善的劳动人事管理体系、建立和谐稳定的劳资关系,有效地维护了客户的合法权益。 我们在该领域提供的法律服务项目有: 起草或审查企事业单位劳动合

  • 房子涨价后,卖方说自己有精神病 购房合同还有效吗?

    买房,向来是人生大事,尤其在二手房交易中,因为涉及的环节众多、手续繁杂,更应该慎之又慎。昆山的寇先生在2015年购买了一套二手房,但之后不仅房子没过户到自己名下,甚至还被告到了法庭,这究竟是怎么一回事? 2015年12月,寇先生通过中介公司与张先生签

  • 商场没有保管好化妆品致其变质,由此造成消费者人身损害的责任由

    商场没有保管好化妆品致其变质,由此造成消费者人身损害的责任由商场承担吗? 答:我国《侵权责任法》第42条第1款规定:因销售者的过错使产品存在缺陷,造成他人损害的,销售者应当承担侵权责任。《产品质量法》第42条对此也做了相同规定。由此可知,销售者承

  • 天津塘沽律师咨询天津市工资支付规定

    津劳局[2003]440号 第一条 为维护劳动者的劳动报酬权益、规范用人单位的工资支付行为,根据《中华人民共和国劳动法》及有关法律、法规的规定,结合本市实际,制定本规定。 第二条

  • 嫖宿幼女罪的对象

    本罪的犯罪对角是特殊对象,不仅特殊在其是不满十四周岁的幼女,而且特殊在其为 卖淫 的幼女,如果行为人以欺骗手段对非 卖淫 的幼女实施奸淫行为的,则构成强奸罪。需指出的是

赵治国律师

咨询:13802001907

QQ:364006300