赶紧查查你的个人信用 - 滨海律师咨询网

       1　　什么是个人信用?
　　信用记录就相当于你的“经济身份证”，可以用来证明您是否守信。目前个人信用记录主要记录在人民银行征信系统中，并以信用报告的形式向本人提供查询，有关您过去信用行为的记录会体现在这份“信用报告”里。
　　这时候你可能要说了，不良的信用都记下了，那这征信系统可不就是个“黑名单”吗?不能这么说!个人信用报告是个人信用历史的客观记录，记录个人借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息，既有你不按合同约定还款的不良信息，也有你按时还钱的正面信息。
　　2　　失信有什么后果?
　　1、失信，以后跟政府打交道就别想“顺畅”
　　例如，从严审核行政许可审批项目，从严控制生产许可证发放，限制新增项目审批、核准等。
　　2、失信，就让你在行业里无法立足对严重失信企业及其法定代表人、主要负责人和对失信行为负有直接责任的注册执业人员等实施市场和行业禁入措施。　　
      3、出境、买房、坐飞机、住星级宾馆，处处受限
　　对有履行能力但拒不履行的严重失信主体实施限制出境和限制购买不动产、乘坐飞机、乘坐高等级列车和席次、旅游度假、入住星级以上宾馆及其他高消费行为等措施。
　　4、想贷款，不光要比别人多付利息，还可能不贷给你
　　对严重失信主体提高贷款利率和财产保险费率，或者限制向其提供贷款、保荐、承销、保险等服务。
　　5、单位失信，单位负责人也别想免责
　　你有没有想过，你的个人信用是怎样的?如果不好，对你的生活会有什么负面影响?哪些事会影响你的个人信用?
　　3　　严重失信行为包括哪些?　　根据《指导意见》，严重失信行为主要包括四大类：
　　一是严重危害人民群众身体健康和生命安全的行为。包括食品药品、生态环境、工程质量、安全生产、消防安全、强制性产品认证等领域的严重失信行为。
　　二是严重破坏市场公平竞争秩序和社会正常秩序的行为，包括贿赂、逃税骗税、恶意逃废债务、恶意拖欠货款或服务费、恶意欠薪、非法集资、合同欺诈、传销、无证照经营、制售假冒伪劣产品和故意侵犯知识产权、出借和借用资质投标、围标串标、虚假广告、侵害消费者或证券期货投资者合法权益、严重破坏网络空间传播秩序、聚众扰乱社会秩序等严重失信行为。
　　三是拒不履行法定义务，严重影响司法机关、行政机关公信力的行为，包括当事人在司法机关、行政机关作出判决或决定后，有履行能力但拒不履行、逃避执行等严重失信行为。
　　四是拒不履行国防义务，拒绝、逃避兵役，拒绝、拖延民用资源征用或者阻碍对被征用的民用资源进行改造，危害国防利益，破坏国防设施等行为。
　　4　　什么事会影响你的个人信用?
　　从上述这四类严重失信行为可以看出，有些的主体是机构或企业，有些属于工作和职务行为，当然也包括个人行为。
　　个人层面的失信行为和每个人的日常生活关系更密切。目前，个人的信用记录主要记录在人民银行的征信系统中。该系统中记录的失信行为对个人生活影响比较大，截至今年3月底，该系统共收录8.85亿自然人及2139万户企业和其他组织的信用信息。
　　作为个人，具体来说哪些行为会影响信用记录?
　　一、逾期还款。这里的逾期有很多种：
　　1、当前大部分银行对征信逾期的掌握尺度是：还款逾期不超过6次、连续逾期不超过3次;
　　2、房贷月供累计2-3个月逾期或不还款;
　　3、车贷月供累计2-3个月逾期或不还款;
　　4、贷款利率上调，仍按原金额支付月供，产生欠息逾期;
　　5、助学贷款拖欠不还;
　　6、为第三方提供担保，第三方没有按时还贷款。
　　二、水、电、煤气费不按时交款。
　　三、手机停用不销号产生欠费未还。
　　如果你的手机号不用了又没有办理相关手续，那么因欠月租费而产生的逾期也会影响你的个人信用!信用卡同理，有的银行的信用卡是要收取年费的，如果你把它闲置了，又不去销户，长此以往，欠费了，持卡人的不良信用记录就会产生。
　　四、酒驾、醉驾等交通违法行为。
　　公安部交通管理局不久前下发了《关于在公安交通管理行政处罚法律文书中增加被处罚人有关信息采集项目的通知》，要求从7月1日起，各地在按一般程序对交通违法行为作出行政处罚时，将在行政处罚决定书上增加政治面貌和职业信息采集项，为部门信息共享、抄告联动及征信挂钩创造条件。
　　五、坐地铁逃票等行为。
　　我国多地已经出台规定，包括上海、深圳、南京等地都将地铁逃票与个人信用挂钩。
　　5　　信用被影响了会怎样?
　　可能无法贷款!信用如果有污点，你可能会无法在银行、小额贷款公司等金融机构申请贷款!而且不仅你不行，你的配偶也会被影响!具体规定每家银行各有不同，情节严重时，银行有权不予办理住房公积金贷款，而且不仅是买房、买车也不行。
　　而且，当逾期款项已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，就会成为呆账。这是信报里比较严重的一种逾期情况，一旦出现，那你基本就和贷款无缘了!
　　无法申请信用卡!如果你的现有信用卡或者贷款出现了逾期还款，你最近就很难申请信用卡了，因为在银行看来，可能是你财务出现了问题，想要“拆东墙补西墙”。　　国家发改委副主任连维良近日表示，在许多发达国家，人们一般不愿失信、不敢失信。因为一旦失信，读书、就业、创业、信贷、保险、租房、租车、出入境等都会受到影响，可以说是“处处受限”，在社会上很难立足，形成了使人们自觉守信的倒逼机制。
　　6　　列入“黑名单”是否永远不能翻身?
　　信用污点一旦产生，就会跟着你一辈子吗?国家发改委副主任连维良近日表示，建立完善失信联合惩戒制度总的原则是鼓励纠错、有限期惩戒、有条件修复。涉及个人的信用记录，在失信行为终止之日起，这个失信记录只保留5年，5年后予以消除。不再作为惩戒对象的期限，具体由相关部门来制定。
　　连维良说，对于“有条件修复”，近日发布的《关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度，加快推进社会诚信建设的指导意见》明确提出，要建立一个对轻微失信行为鼓励主动纠错、主动自新的社会鼓励和关爱机制，就是允许被失信的当事人通过参与社会公益性服务来修复个人信用。
　　据他介绍，目前，失信联合惩戒首先是对法院判决的失信被执行人开始的。去年，发改委、最高人民法院和44个部委联合制定了一个对法院判决的失信被执行人，社会上俗称的“老赖”进行联合惩戒的办法，这中间有90多条惩戒措施。目前已经有40万左右的失信被执行人由于受到了来自多部门的联合惩戒，付出了很大的代价，有400多万人次因为失信被限制乘坐飞机。
　　7        三个渠道可以查询个人征信
　　目前查询个人征信方式主要有三种方式：
　　一是可以前往所在地中国人民银行分支机构进行现场查询;
　　二是通过互联网查询本人信用报告服务;
　　三是网银查询、商业银行代理查询等其他服务渠道。
　　自2016年1月15日起，个人到柜台查询个人信用报告，每年第3次起的收费标准由现行每次25元降低至10元，通过互联网查询及每年前2次到柜台查询继续实行免费。